浅析信用卡套现及其风险防范
 



一段时间以来,因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生,涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升。笔者就在网上看到、在手机上接到大量关于办理“信用卡套现”的广告。如何防范和化解银行卡套现产生的风险,规范银行卡的使用和管理,促进银行卡业务的健康发展,是社会共同关注的问题。一、信用卡套现的动机和渠道指信用卡持卡人运用某种手段绕过银行正常提款手续,以刷卡名义将消费款转换为现金提出的过程。通过套现,持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。虽然信用卡都有提现功能,但持卡人却不直接通过正常的渠道提现,而要大费周章,甚至冒着违法的风险进行套现。这主要是因为正常的ATM或银行柜面提现需要支付手续费和利息,且一般信用卡的提现额度只有授信透支额的20%-50%,甚至更少。而通过套现,持卡人就可以绕过银行的提现收费,变相得到了一笔无息贷款,同时还能享受银行针对刷卡消费而设立的免息期、最低还款额、积分等优惠措施。   1、网站假购物真套现:用电子商务进行套现,中间无须任何手续费,也不会产生利息,而且操作便利,因此最为普遍。持卡人利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋,用自己的信用卡在网站的注册账户内直接充值后申请提现,或者用两个账号虚拟一场交易,这边发货那边确认收货最后迅速申请提现。目前已有三个网站可以实现网上信用卡套现。而来自工行等五大银行的信用卡,由于具有支持国内电子商务网站在线支付的功能,在这类消费网站套现中最为常用。  2、利用POS机套现:就是用信用卡在中介公司的POS机上刷卡,假消费,真提现。具体操作过程为,个人持信用卡刷卡消费,商家通过POS终端设备,扣取相应金额,然后和银行结算。而不法商家和个人,利用手上掌握的POS终端设备,并不交易真实商品,在刷掉信用卡上的金额后,当场支付现金给持卡人,并收取相应的手续费(1.5%-3%不等,视各……


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