信用卡发放中存在的风险及防范



随着社会经济的快速发展和用卡环境的不断改善,近年来,诸暨市的银行卡保有量迅速攀升,特别是信用卡的发放更是呈现井喷态势。2005年全市的信用卡发放量为7388张,2006年为13544张,到2007年上升到24777张,年增长率都在83%左右,信用卡与老百姓的生活日益密切,同时信用卡业务在各商业银行业务中所占的比重也大幅增加,正逐渐成为各商业银行新的利润增长点。业务量的迅速膨胀对商业业务的银行卡业务管理提出了更高要求,但从最近逐渐增多的信用卡犯罪案件来看,各商业银行在信用卡发放的内控机制建设上存在诸多问题。一、对信用卡申请资料的真实性审查不严现行各商业银行的信用卡申请方式主要有以下三种:柜台申请、上门办理和网上申请。柜台申请和上门办理一般营业员会要求与申请者核对身份,对申请资料的有效性审查比较严格,而网上申请就相对宽松了许多。以建设银行为例,申请者只要在建行的网站上下载相对应的信用卡申请表,然后将申请表和身份证复印件邮寄给建行,无须再提供其它身份证明,也无须对申请资料的真实性进行再次确认。其它银行在开展网上信用卡申请的时候程序也大致相同。这种方式无异大大简化信用卡的申请程序,缩短了信用卡申请时间,但同时也使恶意使用他人身份证开办信用卡提供了可能,不法分子可以利用假冒的身份证或别人的身份证进行网上信用卡申请,并且申请很容易获得通过。一旦这些信用卡被不法分子使用后,不仅会给商家、发卡行和被害人造成经济上的巨大损失,也会给被害人的银行信誉造成极大的影响,给社会和谐带来负面影响。社会上已经出现一些不法的讨债公司,通过伪造债务人身份证的方式向多家商业银行申请信用卡,然后再将这些信用卡用来非法套现,以达到回收债务的现象,严重搅乱了社会经济的正常运行。二、对信用卡功能和时尚消费的宣传存在误区信用卡作为一种消费支付手段,它特有的透支功能和信用记录功能极大的方便了人们的日常生活。通过对居……


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